Acquisto auto con maxirata

In sostanza descrive finanziamenti che finiscono per far pagare molto più del valore dell'auto.

Caso descritto

• Prezzo dell'auto: Da 39.500 euro iniziali a 26.500 euro con permuta.
• Finanziamento: 96 mesi senza anticipo, con 33 rate da 493 euro (16.300 euro totali).
• Capitale residuo: Dopo 33 rate, rimangono 32.250 euro da pagare.
• Valore dell'auto: Dopo tre anni, l'auto vale solo 23.500 euro.

Struttura del finanziamento

• Due periodi distinti:
  • Primo periodo: 36-60 mesi con rate basse.
  • Secondo periodo: 36-60 mesi con rate molto alte.
• Interessi: Le rate iniziali coprono soprattutto servizi accessori e interessi, lasciando un alto capitale residuo.

Servizi accessori

• Numerosi servizi inclusi (garanzie, assicurazioni, assistenza stradale, ecc.), spesso non chiaramente dettagliati.
• Tassi di interesse: Elevati, talvolta vicini ai tassi di usura.

Trasparenza

• Mancanza di chiarezza: Dettagli sui costi e sugli interessi non sempre spiegati bene ai clienti.
• Inganno del VFG: Finanziamenti strutturati in modo da sembrare simili al "Valore Futuro Garantito" (VFG), ma senza le stesse opzioni di restituzione dell'auto senza costi aggiuntivi.

Indagine

• Prova sul campo: In molte concessionarie, i venditori presentano i servizi accessori come inclusi, senza specificare i costi reali.
• Documentazione: La documentazione completa è fornita solo su richiesta e rivela l'onerosità delle proposte.

Dalla loro indagine è emersa che una 500 che vale circa 13k€ ne viene a costare 35k€, la Avenger da 25 a 52k€ e la cx-30 da 29 finisce a 43.

Filippo94 Dalla loro indagine è emersa che una 500 che vale circa 13k€ ne viene a costare 35k€, la Avenger da 25 a 52k€ e la cx-30 da 29 finisce a 43.

Senza voler giustificare un comportamento che personalmente trovo estremamente poco trasparente, queste cifre però vogliono ovviamente calcare la mano per far notare la differenza ma non tengono conto che:

• vendute bene o meno, sono incluse comunque coperture che possono essere utilizzate (penso solo alle grandinate delle scorse estati)
• le cifre finali sarebbero da correggere in termini reali ad oggi, e non calcolate come semplice somma di rate e costi che sono effettivamente spalmati per anni

Se a inizio 2021 avessi preso l'impegno di pagare 15.000€ ad inizio di quest'anno, in termini reali avrei pagato effettivamente poco più di 13.000€.
Così come una rata da 300€ sottoscritta nel 2017, oggi "vale" 50€ di meno.
Non sono calcoli immediati e sicuramente non compensano la questione di fondo, ma trovo comunque fuorvianti certe semplificazioni.

Angix vendute bene o meno, sono incluse comunque coperture che possono essere utilizzate (penso solo alle grandinate delle scorse estati)

Se non erro stellantis usa unipol per la parte assicurazione che da un annetto blocca al 30% i rimborsi della grandine rispetto al reale danno

simonebortolin senza entrare nel merito, intendevo dire che non si può operare un confronto tra il valore puro dell'auto ed il prezzo complessivamente pagato anche per altre cose.
Ho fatto l'esempio della grandinata per dire che in tantissimi ne avranno usufruito, indipendentemente dall'entità del danno o del rimborso assicurativo.

Angix ah assolutamente... Infatti ci sono troppi conti dietro

simonebortolin Troppi sì. Ed è difficile districarsi e fare confronti.
Detto questo, la mia opinione è che, avendo a che fare più o meno direttamente con il mondo dell'auto dal punto di vista del credito al consumo, c'è una mancanza di trasparenza nei confronti dei clienti molto marcata.

Questo anche perché la maggior parte dei venditori è formata solo dal punto di vista puramente commerciale mentre poco si conosce (o così si vuole) del giusto modo di proporre un finanziamento.

Posso assicurarvi che, come diceva l'articolo, tantissimi clienti finanziano un'auto e poi escono dalla concessionaria convintissimi che:

• il loro prestito durerà 36 mesi
• l'auto devono riscattarla scaduto quel termine
• nella rata è compresa tutta l'assistenza e le polizze

Mentre magari hanno un prestito da 84 mesi, la macchina è loro e ci fanno quello che vogliono e tutti quei servizi li hanno belli che pagati in anticipo gonfiando al limite il finanziamento.

Ho visto personalmente "contratti" fatti da concessionarie dove il cliente prometteva di non chiudere anticipatamente il prestito, pena il corrispettivo di migliaia di euro... Questo perché diverse finanziarie stornano le provvigioni al concessionario se il prestito non dura almeno tot mesi... Ed in questi pezzi di carta addirittura il cliente PAGAVA cifre intorno ai 500€ per "guadagnarsi la facoltà" di chiudere il prestito prima dei 36 mesi.
Ovviamente tutti questi vincoli vengono dipinti come legati alla finanziaria, così come i costi di istruttoria e tassi altissimi.. Insomma, il cattivo è la banca e loro poveracci applicano semplicemente quello che la banca impone.

Cose da matti, insomma, che a mio modo di vedere sono palesemente irregolari e andrebbero solo che denunciate.

Fiz83 estinguere in contanti aprendo un finanziamento con la mia banca

Non conviene... la banca non ti darà mai il finanziamento in quanto vede che c'è già un finanziamento aperto per una auto. E o non te lo da oppure lo fa anche lei con TAN e TAEG altissimi.

Anzi non conviene neanche per comprare una macchina in genere. Per prima cosa cerca una casa automobilistica che:

• ti fa un ottimo sconto sul prezzo della macchina, tale da farti ripagare gli interessi dei primi 4 anni (ad esempio Toyota...)
• ti fa TAN 0 però la macchina te la fa pagare per intero (per esempio Hyundai o Ford)
• non comprare mai auto usate con maxirata finale (o anche km 0), perché non c'è VMG finale e quindi dopo 4 anni il venditore per prendertela indietro ti chiede pure soldi.

Ah P.S. i TAN/TAEG scontati li trovi solo su auto nuove...

Fiz83 Se l'obiettivo è tenersi la macchina a questo punto è meglio aprire un proprio finanziamento, magari da 86rate e pagare tutto con calma

Non sono d'accordo. Meglio una formula VMG se ci sono così tante rate.

Fiz83 Toyota easy used

Che dovrebbe avere una TAN del 5.99% + 0.10% di spread del concessionario e TAEG dell'8 e passa, meglio di altri concessionari di una grande casa italo-francese-americana che hanno TAN dell'8% e TAEG del 11%

Se sei riuscito a ottenere un buono sconto di 3-4k€ non credo che dovresti lamentarti...

simonebortolin che da un annetto blocca al 30% i rimborsi della grandine rispetto al reale danno

*al valore assicurato del veicolo