Acquisto auto con maxirata
se tutte le marche di auto pubblicizzano l'acquisto con maxi rata finale, ovviamente è perchè conviene a loro, non a te che acquisti. I motivi:
1) prima dell'invenzione della maxirata, su 20.000€ di macchina tu davi 8-10.000€ di acquisto, per evitare che la rata mensile fosse troppo alta. Quindi finanziavi 10.000€, e su quelli ci pagavi le rate, e progressivamente il capitale finanziato scendeva. Con la maxirata, tu dai 2.000€ di anticipo, quindi finanzi 18.000€! ergo, paghi gli interessi su 18.000€, prima li pagavi su 10.000€
2) A mano a mano che paghi le rate, il capitale finanziato scende, e così la quota interessi. Con la maxi-rata, dato che paghi rate piccolissime e tutto alla fine, durante il finanziamento la quota interessi resta altissima, e quindi la finanziaria ci guadagna di più
3) quando dopo 36 o 48 mesi, ti trovi a sborsare 10.000€ tutti insieme per una macchina ormai vecchia, il concessionario ti invoglia a comprarne una nuova, non pagando la maxirata, o rifanziare la maxi rata stessa, continuando a pagare. Ergo, in pratica il tuo debito non si estingue mai, e tu continui a versare interessi...
4) è statisticamente provato che molte persone, che al momento dell'acquisto pensano che avranno 10.000€ dopo 36-48 mesi, si trovano che invece i soldi se li sono mangiati, e non ce l'hanno per pagare la maxi rata. La macchina però serve...e ti rifinanziano il tutto, magari anche a tassi più alti
In sintesi, se dovete comprare una macchina:
1) fatevi fare un preventivo per versare un acconto subito cospicuo, e pagare una rata costante, senza maxi-rata, come si faceva una volta
2) informatevi con finanziarie indipendenti dalla casa automobilistica, per capire a che interessi ti finanzierebbero i soldi che servono per acquisatare la macchina
3) se proprio avete ormai accettato la maxirata, avviate il finanziamento, ma per legge potete estinguerlo dopo pochi giorni: fate un finanziamento per conto vostro, ed estinguete quello con la concessionaria (ovviamiente vanno fatti i conti confrontando TAEG e quote interessi rimanenti)
mkonsel tutto giusto ció che hai detto. Dubito peró che i tassi varino da finanziaria a finanziaria, anzi forse qualche marchio automobilistico riesce a spuntare qualche tasso migliore perché si appoggiano agli istituti bancari del marchio stesso.
Tipo la Ford di cui ho sentito adirittura di un finanziamento a tasso zero, peró su un auto che dicono Loro....
In ogni caso é tutto da verificare, girare e riverificare....
Nick1997 Molti concessionari, soprattuto i più piccoli, non ti permettono di effettuare l'acquisto senza finanziamento.
Ma anche quelli grandi o medi. Alcune auto le vendono solo con finanziamento. A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
davvero assurdo, io vedo anche le offerte solo se acquisti con finanziamento, con dei bei tan e taeg sti caxxi. Una volta se pagavi cash avevi uno sconto ed erano contenti ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
indovin da quanto ho visto l'ultima volta, era sulle pronta consegna che volevano assolutamente il finanziamento. Poi non so se è sempre così
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MaxBarbero A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
Intervengo solo per puntualizzare che questa cosa non è vera: solitamente le provvigioni sono calcolate sulla quota interessi totale, spese di istruttoria ed eventuali provvigioni sui pacchetti assicurativi.
Al concessionario conviene finanziarie il più possibile, il più a lungo possibile, al tasso più alto possibile e inserendo qualsiasi prodotto in bundle al finanziamento (CPI sul prestito, CVT sull'auto, etc).
Anzi, considerate che nella stragrande maggioranza dei casi il tasso è deciso da loro, ben sapendo che qualsiasi aggiunta al "minimo" che la finanziaria applica è guadagno puro. Idem per le spese di istruttoria che percepiscono quasi sempre in toto.
indovin ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
Sì, è esattamente così.
Edito: il discorso legato alle condizioni esclude il mondo delle offerte captive lanciate direttamente dalle case madri; io mi riferisco al classico salone (piccolo o grande che sia) che si appoggia ad una o più finanziarie per offerte personalizzate su nuovo e usati.
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rikyxxx in realtà non è che non ti permettono di acquistare, ma se non prendi l'auto con la finanziaria le scontistiche possono essere minori (se non del tutto assenti)
Raf1969 si, però poi il finanziamento è pieno di pacchetti "obbligatori" che fanno diventare il finanziamento meno conveniente. Che poi al limite è il tan a 0 non il taeg (che è il reale valore degli interessi pagati)
motoko ma se non prendi l'auto con la finanziaria le scontistiche possono essere minori
... che è proprio la leva che usano solitamente: ti valuto bene l'usato che mi dai, ti sconto un po' sul nuovo, etc. Tanto loro sanno calcolare fin da subito quale sarà la provvigione che percepiranno per poter capire che margine hanno. In più in questo modo risparmiano sul versamento IVA in quanto l'effettivo valore aggiunto sull'auto cala.
motoko che è il reale valore degli interessi pagati
piccola correzione per amor di precisione: "è il reale valore dei costi pagati" di cui gli interessi sono una delle componenti.
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Fiz83
Non conviene quasi mai.
Compra un'auto che ti puoi permettere perchè l'auto in 5 anni perde gran parte del suo valore.
Uscita dal concessionario hai già perso il 20%. Nei primi tre anni perdi quasi metà del valore.
Le auto sono solo una perdita di soldi.
Per questo, nella maggior parte dei casi, conviene tenerle il più a lungo possibile.
Ai tassi attuali dei finanziamenti commerciali, la strapaghi.
rikyxxx
Certo, ma la cosa è semplice: il concessionario compra la macchina a 10k+IVA e la rivende al cliente a 12k+IVA.
Sui 2 di differenza il venditore poi si trova a debito IVA, potendo ovviamente scaricare quella calcolata sul prezzo di acquisto.
Ma se il concessionario cala il prezzo a 11k perché la differenza la intasca in altro modo (vedi provvigioni varie), a quel punto si troverà a debito IVA per solo quei 1.000€ di differenza. Il cliente pure è contento, perché ovviamente sul prezzo più basso pagherà meno IVA.
Questa cosa può anche lasciare ulteriore spazio di manovra commerciale da parte del concessionario, visto che noi tutti ragioniamo ovviamente sul prezzo ivato soprattutto se dobbiamo fare confronti tra varie offerte.
In tutto questo sostanzialmente ci rimette lo Stato che incassa meno imposte.
Attualmente l'argomento in merito alla applicazione IVA sulle provvigioni finanziarie è effettivamente in discussione.. Agenzia delle Entrate sostanzialmente sta dicendo da un po' che l'attività di intermediazione finanziaria non è più un semplice servizio accessorio, ma di fatto è diventata parte integrante della trattativa commerciale visto che spesso e volentieri si traduce in una scontistica del prezzo finale dell'auto. Per questo motivo vorrebbe che sulla materia trovasse spazio l'applicazione dell'IVA. Tuttavia ci sono state un paio di sentenze della Corte di Giustizia Tributaria che hanno dato ragione ai concessionari coinvolti nella diatriba.
Non è detto che la cosa rimanga così, anzi quasi certamente cambierà, ma nel frattempo questo è...
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Nick1997 io ho visto molti casi (specialmente per l'usato però) dove "promozione auto X a X€ invece di Y" e poi in piccolino "solo con finanziamento, senza finanziamento il costo è Y+ 1000€" e alla fine se fai il finanziamento paghi comunque più di Y. O altri dove la promozione è solo con finanziamento o (ma non ne sono sicuro di questo) l'accesso agli ecobonus.
mkonsel Il problema è ormai che per molti "fa figo" avere sempre l'auto nuova e cambiarla ogni 3-4 anni, quando la macchina ancora va benissimo e non ha problemi di alcuna sorta. Concordo con quanto affermato da
Raf1969 Tipo la Ford di cui ho sentito adirittura di un finanziamento a tasso zero, peró su un auto che dicono Loro....
quando avevo guardato io un mesetto fa l'ultima volta Ford ad esempio dava un TAN e TAEG molto vantaggiosi se si faceva con ideaford (entrambi prossimi allo 0) e oppure c'era l'opzione del finanziamento classico però con TAN e TAEG anche tra il 5-10% (mi pare, e perlomeno da sito, poi in concessionaria non so se cambiasse), più che altro quando i tassi son così bassi (come quello di ideaFord) non so dove sia il vantaggio per loro, forse appioppano veicoli che magari son rimasti invenduti?
Giann più che altro quando i tassi son così bassi (come quello di ideaFord) non so dove sia il vantaggio per loro
Vendere l'auto a chi non ha i soldi per comprarla, attirare l'attenzione con un tasso captive e di fatto tentare di vincolarti a loro in quanto probabilmente non sarai mai disposto a riscattare un'auto quanto di cambiarla e continuare a pagare la rata.
Quest'ultimo passaggio è sostanzialmente la direzione che sta prendendo il mercato: avere un flusso di cassa continuo e maggiormente prevedibile legato al pagamento "a vita" di una rata; questo permetterà alle case di avere meno magazzino, di pianificare meglio la produzione e soprattutto di avere maggior controllo sulla domanda fidelizzando al massimo il cliente sul proprio marchio.
E' la logica dell'abbonamento che praticamente ovunque sta prendendo piede rispetto alla vecchia logica dell'acquisto una tantum, come per esempio sta avvenendo da anni nell'ambito delle software house: ti vendo la quota mensile anziché farti acquistare una licenza a vita, etc etc.
Sul finanziamento in sé, visti i tassi, vanno certamente in perdita ma di fatto stanno facendo un investimento.
