MaxBarbero in effetti anche se maxi è sempre una rata...
Acquisto auto con maxirata
Fiz83 quello che è meno ovvio(almeno per me) è il fatto di pagare interessi sull'intero importo
sostanzialmente tu vai ad acquistare un'auto dando un anticipo, tutto il resto (48 rate + mazirata finale) sono soldi che ti vengono anticipati dalla finanziaria e sui cui poghi gli interessi.
Mi sembrerebbe molto più strano che ti "prestino" 10000€ senza chiederti nessun interesse......
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Un' alternativa sarebbe finanziartela tutta : decidi tu il numero delle rate (72-84-96) e dopo 4 anni se hai liquidità puoi estinguere il finanziamento ovviamente non pagando gli Interessi che devono ancora maturare.
Se decidi di non tenerla dopo quattro anni, muoviti per tempo e cerca di venderla, con quello che incassi chiudi il finanziamento.
Mi sembra una scelta piú flessibile anche se potresti avere difficoltà nel piazzare il tuo usato , visto che non entra in gioco il concessionario che la ritira.
É da valutare anche dal fatto di quale auto stiamo parlando e se potrebbe essere appetibile fra quattro anni.
Alla 49esima rata il restante importo è riffinanziato o continuo il finanziamento? Perché nel primo caso gli interessi sarebbero calcolati solo sul valore della maxirata.
Ad esempio se decidessi di estinguere pagando in contanti o con finanziamento (per i fatti miei) pagherei gli interessi annui su un importo diverso.
Messa così quasi converrebbe
Oggi non possiamo sapere il tasso di Interesse applicato fra quattro anni (presumo che scenda prima o poi).
La maxi rata puó essere rifinanziata se vuoi tenerti l' auto o con Loro o per conto tuo aprendo un finanziamento presso terzi.... Basta muoversi due mesi prima per sondare il mercato e chiedere vari preventivi.... Insomma é tutto un indivenire, un work in progress....
Hai provato a chiedere al concessionario il prezzo senza finanziamento? in genere è diverso…
se tutte le marche di auto pubblicizzano l'acquisto con maxi rata finale, ovviamente è perchè conviene a loro, non a te che acquisti. I motivi:
1) prima dell'invenzione della maxirata, su 20.000€ di macchina tu davi 8-10.000€ di acquisto, per evitare che la rata mensile fosse troppo alta. Quindi finanziavi 10.000€, e su quelli ci pagavi le rate, e progressivamente il capitale finanziato scendeva. Con la maxirata, tu dai 2.000€ di anticipo, quindi finanzi 18.000€! ergo, paghi gli interessi su 18.000€, prima li pagavi su 10.000€
2) A mano a mano che paghi le rate, il capitale finanziato scende, e così la quota interessi. Con la maxi-rata, dato che paghi rate piccolissime e tutto alla fine, durante il finanziamento la quota interessi resta altissima, e quindi la finanziaria ci guadagna di più
3) quando dopo 36 o 48 mesi, ti trovi a sborsare 10.000€ tutti insieme per una macchina ormai vecchia, il concessionario ti invoglia a comprarne una nuova, non pagando la maxirata, o rifanziare la maxi rata stessa, continuando a pagare. Ergo, in pratica il tuo debito non si estingue mai, e tu continui a versare interessi...
4) è statisticamente provato che molte persone, che al momento dell'acquisto pensano che avranno 10.000€ dopo 36-48 mesi, si trovano che invece i soldi se li sono mangiati, e non ce l'hanno per pagare la maxi rata. La macchina però serve...e ti rifinanziano il tutto, magari anche a tassi più alti
In sintesi, se dovete comprare una macchina:
1) fatevi fare un preventivo per versare un acconto subito cospicuo, e pagare una rata costante, senza maxi-rata, come si faceva una volta
2) informatevi con finanziarie indipendenti dalla casa automobilistica, per capire a che interessi ti finanzierebbero i soldi che servono per acquisatare la macchina
3) se proprio avete ormai accettato la maxirata, avviate il finanziamento, ma per legge potete estinguerlo dopo pochi giorni: fate un finanziamento per conto vostro, ed estinguete quello con la concessionaria (ovviamiente vanno fatti i conti confrontando TAEG e quote interessi rimanenti)
mkonsel tutto giusto ció che hai detto. Dubito peró che i tassi varino da finanziaria a finanziaria, anzi forse qualche marchio automobilistico riesce a spuntare qualche tasso migliore perché si appoggiano agli istituti bancari del marchio stesso.
Tipo la Ford di cui ho sentito adirittura di un finanziamento a tasso zero, peró su un auto che dicono Loro....
In ogni caso é tutto da verificare, girare e riverificare....
Nick1997 Molti concessionari, soprattuto i più piccoli, non ti permettono di effettuare l'acquisto senza finanziamento.
Ma anche quelli grandi o medi. Alcune auto le vendono solo con finanziamento. A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
davvero assurdo, io vedo anche le offerte solo se acquisti con finanziamento, con dei bei tan e taeg sti caxxi. Una volta se pagavi cash avevi uno sconto ed erano contenti ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
indovin da quanto ho visto l'ultima volta, era sulle pronta consegna che volevano assolutamente il finanziamento. Poi non so se è sempre così
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MaxBarbero A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
Intervengo solo per puntualizzare che questa cosa non è vera: solitamente le provvigioni sono calcolate sulla quota interessi totale, spese di istruttoria ed eventuali provvigioni sui pacchetti assicurativi.
Al concessionario conviene finanziarie il più possibile, il più a lungo possibile, al tasso più alto possibile e inserendo qualsiasi prodotto in bundle al finanziamento (CPI sul prestito, CVT sull'auto, etc).
Anzi, considerate che nella stragrande maggioranza dei casi il tasso è deciso da loro, ben sapendo che qualsiasi aggiunta al "minimo" che la finanziaria applica è guadagno puro. Idem per le spese di istruttoria che percepiscono quasi sempre in toto.
indovin ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
Sì, è esattamente così.
Edito: il discorso legato alle condizioni esclude il mondo delle offerte captive lanciate direttamente dalle case madri; io mi riferisco al classico salone (piccolo o grande che sia) che si appoggia ad una o più finanziarie per offerte personalizzate su nuovo e usati.
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rikyxxx in realtà non è che non ti permettono di acquistare, ma se non prendi l'auto con la finanziaria le scontistiche possono essere minori (se non del tutto assenti)
Raf1969 si, però poi il finanziamento è pieno di pacchetti "obbligatori" che fanno diventare il finanziamento meno conveniente. Che poi al limite è il tan a 0 non il taeg (che è il reale valore degli interessi pagati)
motoko ma se non prendi l'auto con la finanziaria le scontistiche possono essere minori
... che è proprio la leva che usano solitamente: ti valuto bene l'usato che mi dai, ti sconto un po' sul nuovo, etc. Tanto loro sanno calcolare fin da subito quale sarà la provvigione che percepiranno per poter capire che margine hanno. In più in questo modo risparmiano sul versamento IVA in quanto l'effettivo valore aggiunto sull'auto cala.
motoko che è il reale valore degli interessi pagati
piccola correzione per amor di precisione: "è il reale valore dei costi pagati" di cui gli interessi sono una delle componenti.
