Fiz83 quello che è meno ovvio(almeno per me) è il fatto di pagare interessi sull'intero importo.
E' la 49a rata, quindi paghi gli interessi su tutto. Potevano fare 10.000/48 + interessi? Si, ma poi la rata è più alta ed ha meno appeal....
Acquisto auto con maxirata
MaxBarbero in effetti anche se maxi è sempre una rata...
Fiz83 quello che è meno ovvio(almeno per me) è il fatto di pagare interessi sull'intero importo
sostanzialmente tu vai ad acquistare un'auto dando un anticipo, tutto il resto (48 rate + mazirata finale) sono soldi che ti vengono anticipati dalla finanziaria e sui cui poghi gli interessi.
Mi sembrerebbe molto più strano che ti "prestino" 10000€ senza chiederti nessun interesse......
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Un' alternativa sarebbe finanziartela tutta : decidi tu il numero delle rate (72-84-96) e dopo 4 anni se hai liquidità puoi estinguere il finanziamento ovviamente non pagando gli Interessi che devono ancora maturare.
Se decidi di non tenerla dopo quattro anni, muoviti per tempo e cerca di venderla, con quello che incassi chiudi il finanziamento.
Mi sembra una scelta piú flessibile anche se potresti avere difficoltà nel piazzare il tuo usato , visto che non entra in gioco il concessionario che la ritira.
É da valutare anche dal fatto di quale auto stiamo parlando e se potrebbe essere appetibile fra quattro anni.
Alla 49esima rata il restante importo è riffinanziato o continuo il finanziamento? Perché nel primo caso gli interessi sarebbero calcolati solo sul valore della maxirata.
Ad esempio se decidessi di estinguere pagando in contanti o con finanziamento (per i fatti miei) pagherei gli interessi annui su un importo diverso.
Messa così quasi converrebbe
Oggi non possiamo sapere il tasso di Interesse applicato fra quattro anni (presumo che scenda prima o poi).
La maxi rata puó essere rifinanziata se vuoi tenerti l' auto o con Loro o per conto tuo aprendo un finanziamento presso terzi.... Basta muoversi due mesi prima per sondare il mercato e chiedere vari preventivi.... Insomma é tutto un indivenire, un work in progress....
Hai provato a chiedere al concessionario il prezzo senza finanziamento? in genere è diverso…
se tutte le marche di auto pubblicizzano l'acquisto con maxi rata finale, ovviamente è perchè conviene a loro, non a te che acquisti. I motivi:
1) prima dell'invenzione della maxirata, su 20.000€ di macchina tu davi 8-10.000€ di acquisto, per evitare che la rata mensile fosse troppo alta. Quindi finanziavi 10.000€, e su quelli ci pagavi le rate, e progressivamente il capitale finanziato scendeva. Con la maxirata, tu dai 2.000€ di anticipo, quindi finanzi 18.000€! ergo, paghi gli interessi su 18.000€, prima li pagavi su 10.000€
2) A mano a mano che paghi le rate, il capitale finanziato scende, e così la quota interessi. Con la maxi-rata, dato che paghi rate piccolissime e tutto alla fine, durante il finanziamento la quota interessi resta altissima, e quindi la finanziaria ci guadagna di più
3) quando dopo 36 o 48 mesi, ti trovi a sborsare 10.000€ tutti insieme per una macchina ormai vecchia, il concessionario ti invoglia a comprarne una nuova, non pagando la maxirata, o rifanziare la maxi rata stessa, continuando a pagare. Ergo, in pratica il tuo debito non si estingue mai, e tu continui a versare interessi...
4) è statisticamente provato che molte persone, che al momento dell'acquisto pensano che avranno 10.000€ dopo 36-48 mesi, si trovano che invece i soldi se li sono mangiati, e non ce l'hanno per pagare la maxi rata. La macchina però serve...e ti rifinanziano il tutto, magari anche a tassi più alti
In sintesi, se dovete comprare una macchina:
1) fatevi fare un preventivo per versare un acconto subito cospicuo, e pagare una rata costante, senza maxi-rata, come si faceva una volta
2) informatevi con finanziarie indipendenti dalla casa automobilistica, per capire a che interessi ti finanzierebbero i soldi che servono per acquisatare la macchina
3) se proprio avete ormai accettato la maxirata, avviate il finanziamento, ma per legge potete estinguerlo dopo pochi giorni: fate un finanziamento per conto vostro, ed estinguete quello con la concessionaria (ovviamiente vanno fatti i conti confrontando TAEG e quote interessi rimanenti)
mkonsel tutto giusto ció che hai detto. Dubito peró che i tassi varino da finanziaria a finanziaria, anzi forse qualche marchio automobilistico riesce a spuntare qualche tasso migliore perché si appoggiano agli istituti bancari del marchio stesso.
Tipo la Ford di cui ho sentito adirittura di un finanziamento a tasso zero, peró su un auto che dicono Loro....
In ogni caso é tutto da verificare, girare e riverificare....
Nick1997 Molti concessionari, soprattuto i più piccoli, non ti permettono di effettuare l'acquisto senza finanziamento.
Ma anche quelli grandi o medi. Alcune auto le vendono solo con finanziamento. A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
davvero assurdo, io vedo anche le offerte solo se acquisti con finanziamento, con dei bei tan e taeg sti caxxi. Una volta se pagavi cash avevi uno sconto ed erano contenti ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
indovin da quanto ho visto l'ultima volta, era sulle pronta consegna che volevano assolutamente il finanziamento. Poi non so se è sempre così
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MaxBarbero A loro non importa l'importo finanziato, su 20000 puoi anche dare 19000 di anticipo e finanziare solo 1000, loro prendono commissioni sull'apertura.
Intervengo solo per puntualizzare che questa cosa non è vera: solitamente le provvigioni sono calcolate sulla quota interessi totale, spese di istruttoria ed eventuali provvigioni sui pacchetti assicurativi.
Al concessionario conviene finanziarie il più possibile, il più a lungo possibile, al tasso più alto possibile e inserendo qualsiasi prodotto in bundle al finanziamento (CPI sul prestito, CVT sull'auto, etc).
Anzi, considerate che nella stragrande maggioranza dei casi il tasso è deciso da loro, ben sapendo che qualsiasi aggiunta al "minimo" che la finanziaria applica è guadagno puro. Idem per le spese di istruttoria che percepiscono quasi sempre in toto.
indovin ora loro guadagnano più con i finanziamenti che con le auto che vendono.....
Sì, è esattamente così.
Edito: il discorso legato alle condizioni esclude il mondo delle offerte captive lanciate direttamente dalle case madri; io mi riferisco al classico salone (piccolo o grande che sia) che si appoggia ad una o più finanziarie per offerte personalizzate su nuovo e usati.
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rikyxxx in realtà non è che non ti permettono di acquistare, ma se non prendi l'auto con la finanziaria le scontistiche possono essere minori (se non del tutto assenti)
Raf1969 si, però poi il finanziamento è pieno di pacchetti "obbligatori" che fanno diventare il finanziamento meno conveniente. Che poi al limite è il tan a 0 non il taeg (che è il reale valore degli interessi pagati)
